Medicare ও Medicaid: সম্পূর্ণ নির্দেশিকা

Medicare, Medicaid ও CHIP কীভাবে কাজ করে, কারা যোগ্য, কখন এনরোল করতে হয়, প্রতিটি অংশ কী কভার করে ও এর খরচ কত, এবং কোনো সিদ্ধান্তের বিরুদ্ধে কীভাবে আপিল করবেন, তা নিয়ে সহজ ভাষার একটি নির্দেশিকা। যাঁরা 65 বছরের কাছাকাছি, যাঁরা প্রতিবন্ধিতা বা সীমিত আয় নিয়ে জীবনযাপন করছেন, অথবা যাঁরা মা-বাবা বা সন্তানকে কভারেজ পেতে সাহায্য করছেন, তাঁদের সবার জন্য এটি লেখা।

এক নজরে মূল সংখ্যা

Medicare ও Medicaid: দুটি আলাদা কর্মসূচি

Medicare ও Medicaid-এর নাম কাছাকাছি, দুটিই 1965 সালের একই আইনে তৈরি হয়েছিল, এবং দুটিই Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS, Medicare ও Medicaid সেবা কেন্দ্র) তত্ত্বাবধান করে। এর বাইরে এদের মধ্যে অনেক পার্থক্য। Medicare হলো মূলত বয়স বা প্রতিবন্ধিতার ভিত্তিতে দেওয়া ফেডারেল স্বাস্থ্যবিমা। আপনার বয়স 65 বা তার বেশি হলে, অথবা কম বয়সে যোগ্যতাসম্পন্ন প্রতিবন্ধিতা থাকলে, আপনার আয় যা-ই হোক না কেন সাধারণত আপনি এটি পেতে পারেন। Medicaid হলো সীমিত আয় ও সম্পদের মানুষের জন্য ফেডারেল ও অঙ্গরাজ্য সরকারের যৌথ কর্মসূচি। প্রতিটি অঙ্গরাজ্য ফেডারেল নিয়মের মধ্যে নিজস্ব Medicaid কর্মসূচি চালায়, তাই যোগ্যতা, সুবিধা, এমনকি কর্মসূচির নামও এক অঙ্গরাজ্য থেকে আরেক অঙ্গরাজ্যে আলাদা হতে পারে।

পার্থক্যটি গুরুত্বপূর্ণ, কারণ দুটি কর্মসূচি দুটি আলাদা প্রশ্নের উত্তর দেয়। Medicare জানতে চায়, "আপনার বয়স কি যথেষ্ট, নাকি আপনার প্রতিবন্ধিতা আছে?" Medicaid জানতে চায়, "আপনার আয়, এবং কিছু ক্ষেত্রে আপনার সঞ্চয়, কি যথেষ্ট কম?" অনেকে একটির জন্য যোগ্য হন কিন্তু অন্যটির জন্য নন, আবার কেউ কেউ দুটির জন্যই যোগ্য হন। যাঁদের দুটিই আছে তাঁদের দ্বৈত যোগ্য (ডুয়াল এলিজিবল) বলা হয়, এবং তাঁদের ক্ষেত্রে Medicare যে খরচগুলো বাকি রেখে দেয় তার অনেকটাই Medicaid পূরণ করতে পারে।

Children's Health Insurance Program (CHIP, শিশু স্বাস্থ্যবিমা কর্মসূচি) Medicaid-এর পাশাপাশি চলে। এটি সেসব পরিবারের শিশুদের কভার করে যাদের আয় Medicaid-এর জন্য বেশি, কিন্তু যারা সহজে বেসরকারি বিমার খরচ বহন করতে পারে না। Medicaid-এর মতো এটিও প্রতিটি অঙ্গরাজ্য চালায়, এবং বছরের যেকোনো সময় আবেদন করা যায়। অনেক মা-বাবা কখনো খোঁজই নেন না, কারণ তাঁরা ধরে নেন যে চাকরিজীবী পরিবারের আয় বেশি; অথচ শিশুদের জন্য আয়ের সীমা সাধারণত প্রাপ্তবয়স্কদের চেয়ে বেশি। কিছু অঙ্গরাজ্যে CHIP গর্ভবতী ব্যক্তিদেরও কভার করে।

এই নির্দেশিকা একে একে প্রতিটি কর্মসূচি ব্যাখ্যা করে: এটি কী কভার করে, এর খরচ কত, কখন সাইন আপ করা যায়, এবং কোনো সমস্যা হলে কী করতে হবে। পুরো নির্দেশিকায় একটি পরামর্শ বারবার আসে: যে সিদ্ধান্ত পরে বদলানো কঠিন, তা নেওয়ার আগে আপনার State Health Insurance Assistance Program (SHIP, অঙ্গরাজ্য স্বাস্থ্যবিমা সহায়তা কর্মসূচি) থেকে বিনামূল্যে নিরপেক্ষ সহায়তা নিন। SHIP কাউন্সেলররা প্রশিক্ষিত কর্মী ও স্বেচ্ছাসেবক, যাঁরা বিমা বিক্রি করেন না, এবং তাঁরা আপনার অঙ্গরাজ্যের নিয়মকানুন জানেন।

• Medicare: ফেডারেল, মূলত 65 বছর ও তার বেশি বয়সী মানুষ এবং প্রতিবন্ধিতা, এন্ড-স্টেজ রেনাল ডিজিজ (ESRD, কিডনির শেষ পর্যায়ের রোগ) বা ALS আছে এমন কিছু কম বয়সী মানুষের জন্য
• Medicaid: ফেডারেল ও অঙ্গরাজ্য, সীমিত আয়ের মানুষের জন্য; নিয়ম অঙ্গরাজ্যভেদে আলাদা
• CHIP: ফেডারেল ও অঙ্গরাজ্য, সীমিত আয়ের পরিবারের 19 বছর বয়স পর্যন্ত বিমাহীন শিশুদের জন্য
• দ্বৈত যোগ্য: যাঁদের Medicare ও Medicaid দুটিই আছে

Medicare-এর জন্য কারা যোগ্য

বেশির ভাগ মানুষ 65 বছর বয়সে Medicare-এর জন্য যোগ্য হন। আপনি নির্দিষ্ট সময় ধরে Social Security প্রতিবন্ধিতা সুবিধা পেয়ে থাকলে, এন্ড-স্টেজ রেনাল ডিজিজ (কিডনির স্থায়ী বিকলতা, যার জন্য ডায়ালাইসিস বা প্রতিস্থাপন প্রয়োজন) থাকলে, অথবা ALS (অ্যামিওট্রফিক ল্যাটেরাল স্ক্লেরোসিস, যাকে Lou Gehrig's disease-ও বলা হয়) থাকলে আরও আগেও যোগ্য হতে পারেন। ALS আক্রান্ত মানুষ প্রতিবন্ধিতা সুবিধা শুরু হওয়ার সঙ্গে সঙ্গেই Medicare পান।

Medicare-এর জন্য যোগ্য হওয়া আর বিনামূল্যে Part A পাওয়া এক কথা নয়। বেশির ভাগ মানুষ Part A-এর জন্য কোনো প্রিমিয়াম দেন না, কারণ তাঁরা বা তাঁদের স্বামী/স্ত্রী অন্তত 10 বছর কাজ করার সময় Medicare কর দিয়েছেন। আপনি তা না দিয়ে থাকলেও মাসিক প্রিমিয়াম দিয়ে Part A কিনতে পারেন। Part B-এর, অর্থাৎ চিকিৎসা বিমার অংশের, প্রায় সবার জন্য মাসিক প্রিমিয়াম আছে, এবং বেশি আয়ের মানুষ বেশি দেন। প্রিমিয়াম ও ডিডাক্টিবলের সঠিক পরিমাণ প্রতি বছর বদলায়, তাই গত বছরের সংখ্যার ওপর নির্ভর না করে বর্তমান অঙ্ক Medicare.gov-এ দেখে নিন।

কিছু মানুষ স্বয়ংক্রিয়ভাবে নিবন্ধিত হন। 65 বছর পূর্ণ হওয়ার সময় আপনি যদি আগে থেকেই Social Security বা Railroad Retirement Board (রেলপথ অবসর বোর্ড)-এর সুবিধা পেতে থাকেন, তাহলে সাধারণত আপনাকে Part A ও Part B-তে নিবন্ধিত করা হয় এবং কয়েক মাস আগেই আপনার কার্ড ডাকে চলে আসে। আপনি যদি এখনো সেসব সুবিধা না পান, তাহলে সাধারণত Social Security-র মাধ্যমে আপনাকে নিজেই সাইন আপ করতে হবে। অনেকে ধরে নেন যে একটি স্মরণ-বার্তা আসবে। তা না-ও আসতে পারে, এবং বিলম্ব জরিমানায় পড়ার সবচেয়ে সাধারণ কারণগুলোর একটি এটিই।

Original Medicare কী কভার করে, আর কী করে না

Original Medicare হলো ফেডারেল সরকারের সরাসরি পরিচালিত প্রচলিত কর্মসূচি। এর দুটি অংশ। Part A (হাসপাতাল বিমা) হাসপাতালে ভর্তি থাকা, যোগ্যতাসম্পন্ন হাসপাতাল-বাসের পর স্কিলড নার্সিং ফ্যাসিলিটিতে পরিচর্যা, হসপিস পরিচর্যা এবং কিছু হোম হেলথ কেয়ার কভার করে। Part B (চিকিৎসা বিমা) চিকিৎসকের ভিজিট, আউটপেশেন্ট চিকিৎসা, অনেক প্রতিরোধমূলক সেবা, অ্যাম্বুলেন্স, ল্যাব পরীক্ষা এবং ওয়াকার ও অক্সিজেনের মতো টেকসই চিকিৎসা সরঞ্জাম (durable medical equipment) কভার করে।

Original Medicare থাকলে আপনি দেশের যেকোনো চিকিৎসক বা হাসপাতালে যেতে পারেন যাঁরা Medicare গ্রহণ করেন; কোনো নেটওয়ার্ক নেই, এবং বিশেষজ্ঞ দেখাতে সাধারণত রেফারেলও লাগে না। এই স্বাধীনতা এর প্রধান শক্তিগুলোর একটি। এর বিনিময়ে আছে খরচ ভাগাভাগি। বার্ষিক Part B ডিডাক্টিবল পূরণ করার পর, বেশির ভাগ Part B সেবার জন্য সাধারণত আপনাকে Medicare-অনুমোদিত পরিমাণের 20 শতাংশ দিতে হয়। আপনার নিজের পকেট থেকে কত খরচ হতে পারে তার কোনো বার্ষিক সীমা নেই। সুস্থ বছরে বেশির ভাগ মানুষের কাছে তা সামলানো যায়, কিন্তু গুরুতর অসুস্থতা, দীর্ঘ ক্যানসার চিকিৎসা বা বারবার হাসপাতালে ভর্তি হলে খরচ দ্রুত বেড়ে যেতে পারে।

"assignment গ্রহণ করেন" (accept assignment) এমন চিকিৎসকদের সম্পর্কে জানাও কাজে আসে। এই চিকিৎসকেরা Medicare-অনুমোদিত পরিমাণকেই পূর্ণ পরিশোধ হিসেবে মেনে নেন, তাই আপনাকে কেবল ডিডাক্টিবল ও কোইনস্যুরেন্স দিতে হয়। যে চিকিৎসকেরা assignment গ্রহণ করেন না তাঁরা কিছুটা বেশি নিতে পারেন, আর অল্প কয়েকজন Medicare থেকে পুরোপুরি বেরিয়ে যান (opt out)। ভিজিটের আগে এই প্রশ্নটি করলে অপ্রত্যাশিত বিল এড়ানো যায়। কোনো সেবাদাতা Medicare গ্রহণ করেন কি না, এবং assignment গ্রহণ করেন কি না, তা সরাসরি অফিসে জিজ্ঞেস করে বা Medicare.gov-এর সেবাদাতা খোঁজার টুল ব্যবহার করে জানতে পারেন।

Original Medicare-এর সাধারণ ফাঁকগুলো

Original Medicare বেশির ভাগ দাঁতের চিকিৎসা, চশমার জন্য নিয়মিত চোখ পরীক্ষা, হিয়ারিং এইড বা US-এর বাইরের বেশির ভাগ চিকিৎসা কভার করে না। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ হলো, এটি দীর্ঘমেয়াদি দেখভালমূলক (কাস্টোডিয়াল) পরিচর্যার খরচ দেয় না: অর্থাৎ গোসল, পোশাক পরা ও খাওয়ার মতো দৈনন্দিন কাজে সাহায্য, তা বাড়িতে, অ্যাসিস্টেড লিভিংয়ে বা নার্সিং হোমে যেখানেই হোক। হাসপাতাল-বাসের পর পুনর্বাসনের জন্য স্কিলড নার্সিং ফ্যাসিলিটিতে স্বল্প সময়ের থাকা Medicare কভার করে, কিন্তু যখন মূল প্রয়োজন দৈনন্দিন জীবনযাপনে সাহায্য, তখন চলমান পরিচর্যা কভার করে না। অনেক পরিবার এটি জানতে পারে কেবল তখনই, যখন মা বা বাবার নার্সিং হোমের প্রয়োজন হয়। এ ধরনের পরিচর্যার খরচ সাধারণত Medicaid, দীর্ঘমেয়াদি পরিচর্যা বিমা বা ব্যক্তিগত সঞ্চয় থেকে দেওয়া হয়।

ইনপেশেন্ট, নাকি অবজারভেশন?

রাতভর হাসপাতালের বিছানায় থাকা মানেই সবসময় আপনি ইনপেশেন্ট (ভর্তি রোগী) নন। হাসপাতাল কখনো কখনো মানুষকে "অবজারভেশন স্ট্যাটাস"-এ (পর্যবেক্ষণে) রাখে, যার বিল Part B-এর অধীনে আউটপেশেন্ট চিকিৎসা হিসেবে করা হয়। এতে আপনার খরচ কত হবে এবং পরে Medicare স্কিলড নার্সিং ফ্যাসিলিটিতে থাকা কভার করবে কি না, তার ওপর প্রভাব পড়ে, কারণ সেই কভারেজের জন্য সাধারণত আগে ইনপেশেন্ট হিসেবে থাকতে হয়। আপনাকে হাসপাতালে রাখা হলে জিজ্ঞেস করুন আপনাকে আনুষ্ঠানিকভাবে ভর্তি করা হয়েছে কি না। আপনি অল্প সময়ের বেশি অবজারভেশনে থাকলে হাসপাতালকে আপনাকে লিখিত নোটিশ দিতে হবে।

Medicare Advantage, Part D ও Medigap: পুরো চিত্রটি সম্পূর্ণ করা

Part A ও Part B পাওয়ার পর আপনার সামনে একটি মৌলিক বিকল্প আসে। আপনি Original Medicare-এ থেকে ওষুধ ও ফাঁকগুলোর জন্য আলাদা কভারেজ যোগ করতে পারেন, অথবা Medicare Advantage প্ল্যানে যোগ দিতে পারেন, যাকে Part C-ও বলা হয়; এটি Medicare-অনুমোদিত একটি বেসরকারি বিমা কোম্পানির মাধ্যমে আপনার সুবিধাগুলো একসঙ্গে দেয়। কোনো বিকল্পই সবার জন্য সঠিক নয়। কোনটি সবচেয়ে উপযুক্ত তা নির্ভর করে আপনার স্বাস্থ্য, আপনার চিকিৎসক, আপনার ওষুধ, আপনি কোথায় থাকেন এবং কতটা আর্থিক ঝুঁকি নিতে আপনি স্বস্তি বোধ করেন তার ওপর।

Medicare Advantage প্ল্যানগুলোকে Original Medicare যা কিছু কভার করে তার সবই কভার করতে হয়, কেবল হসপিস ছাড়া, যার খরচ Original Medicare-ই দেয়। বেশির ভাগ প্ল্যানে Part D ওষুধ কভারেজ থাকে, এবং অনেক প্ল্যান দাঁত, চোখ বা শ্রবণ সুবিধার মতো অতিরিক্ত সুবিধা যোগ করে। প্রতিটি প্ল্যানে কভার করা Part A ও Part B সেবার জন্য একটি বার্ষিক আউট-অব-পকেট সীমা থাকে, যা Original Medicare-এ নেই। এর বিনিময়ে বেশির ভাগ প্ল্যান হলো সেবাদাতা নেটওয়ার্কসহ HMO বা PPO, এবং অনেক প্ল্যানে কিছু সেবার আগে পূর্বানুমোদন (prior authorization) লাগে। নেটওয়ার্কের বাইরে গেলে HMO হয়তো কিছুই দেবে না, আর PPO সাধারণত বেশি খরচ নেয়। জরুরি চিকিৎসা নেটওয়ার্কের ভেতরে বা বাইরে যেখানেই হোক কভার করতে হবে।

আপনি Original Medicare-এ থাকলে দুটি সংযোজন ফাঁকগুলো পূরণ করে। একটি আলাদা (স্ট্যান্ড-অ্যালোন) Part D প্ল্যান প্রেসক্রিপশনের ওষুধ কভার করে। একটি Medigap পলিসি (Medicare Supplement Insurance, Medicare সম্পূরক বিমা) আপনার ডিডাক্টিবল, কোপে এবং 20 শতাংশ কোইনস্যুরেন্স পরিশোধে সাহায্য করে। একসঙ্গে এগুলো আপনাকে পূর্বানুমেয় খরচ এবং Medicare গ্রহণকারী যেকোনো সেবাদাতার কাছে যাওয়ার স্বাধীনতা দেয়, সাধারণত অনেক Medicare Advantage প্ল্যানের চেয়ে বেশি মাসিক প্রিমিয়ামে। যাঁরা প্রায়ই ভ্রমণ করেন, একাধিক অঙ্গরাজ্যে থাকেন বা নির্দিষ্ট কোনো বিশেষজ্ঞকে ধরে রাখতে চান, তাঁরা কখনো কখনো এই পথ পছন্দ করেন; আর যাঁরা স্থানীয় নেটওয়ার্কে স্বচ্ছন্দ, তাঁদের কাছে Medicare Advantage সহজ মনে হতে পারে।

• আপনার চিকিৎসক, হাসপাতাল, ফার্মেসি এবং মাত্রাসহ প্রতিটি ওষুধের একটি তালিকা তৈরি করুন
• শুধু প্রিমিয়াম নয়, প্রতিটি প্ল্যানের নেটওয়ার্ক, ওষুধের তালিকা এবং আউট-অব-পকেট ঊর্ধ্বসীমা যাচাই করুন
• কোন কোন সেবার জন্য পূর্বানুমোদন লাগে তা জিজ্ঞেস করুন
• পাশাপাশি রেখে প্ল্যান তুলনা করতে Medicare.gov-এর Medicare Plan Finder ব্যবহার করুন
• সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে বিনামূল্যে নিরপেক্ষ সহায়তার জন্য আপনার SHIP-এ কল করুন

Part D প্রেসক্রিপশন ওষুধ কভারেজ

Part D বেসরকারি প্ল্যানগুলো দেয়, হয় আলাদাভাবে, নয়তো Medicare Advantage প্ল্যানের ভেতরে অন্তর্ভুক্ত করে। প্রতিটি প্ল্যানের নিজস্ব কভার করা ওষুধের তালিকা (ফর্মুলারি), নিজস্ব ফার্মেসি নেটওয়ার্ক এবং নিজস্ব মূল্যস্তর থাকে। সাম্প্রতিক পরিবর্তনগুলো ওষুধের খরচকে আরও পূর্বানুমেয় করেছে: কভার করা Part D ওষুধে আউট-অব-পকেট খরচের এখন প্রতি বছর একটি ঊর্ধ্বসীমা আছে। 2025 সালে এই সীমা ছিল $2,000, এবং এটি প্রতি বছর সমন্বয় করা হয়। কভার করা ইনসুলিনের এক মাসের সরবরাহের খরচ $35-এর বেশি নয়। Medicare Prescription Payment Plan (Medicare প্রেসক্রিপশন পেমেন্ট প্ল্যান) আপনাকে বছরের শুরুতে ফার্মেসির কাউন্টারে বড় অঙ্ক না দিয়ে আপনার আউট-অব-পকেট ওষুধ খরচ সারা বছর মাসিক কিস্তিতে ভাগ করে দেওয়ার সুযোগও দেয়।

প্রথম যোগ্য হওয়ার পর আপনি যদি 63 দিন বা তার বেশি সময় Part D বা অন্য কোনো ক্রেডিটেবল ওষুধ কভারেজ (অন্তত Part D-এর সমান ভালো কভারেজ) ছাড়া থাকেন, তাহলে যত দিন আপনার Part D থাকবে তত দিন আপনার প্রিমিয়ামের সঙ্গে একটি বিলম্বিত এনরোলমেন্ট জরিমানা যোগ হতে পারে। আপনার যদি নিয়োগকর্তা বা ইউনিয়নের কাছ থেকে ওষুধ কভারেজ থাকে, তাহলে তাদের প্রতি বছর আপনাকে জানাতে হবে সেটি ক্রেডিটেবল হিসেবে গণ্য হয় কি না। সেই চিঠিটি সংরক্ষণ করুন।

Medigap পলিসি

Medigap প্ল্যানগুলো প্রমিত (standardized) এবং অক্ষর দিয়ে চিহ্নিত। বেশির ভাগ অঙ্গরাজ্যে এক কোম্পানির Plan G আর আরেক কোম্পানির Plan G-এর মৌলিক সুবিধা একই; পার্থক্য কেবল দাম ও গ্রাহকসেবায়। এতে কেনাকাটা সহজ হয়: আপনার প্রয়োজনের সঙ্গে মেলে এমন অক্ষরটি বেছে নিন, তারপর দাম তুলনা করুন। Medigap কেবল Original Medicare-এর সঙ্গে কাজ করে এবং Medicare Advantage প্ল্যানের সঙ্গে ব্যবহার করা যায় না। আজকাল বিক্রি হওয়া পলিসিতে ওষুধ কভারেজ থাকে না, তাই আপনার Part D-ও লাগবে। যাঁরা 1 জানুয়ারি, 2020 বা তার পরে নতুনভাবে Medicare-এর জন্য যোগ্য হয়েছেন, তাঁদের জন্য Plan C ও Plan F পাওয়া যায় না।

Medigap-এর ক্ষেত্রে সময়ই আসল। আপনার Medigap Open Enrollment Period (Medigap উন্মুক্ত এনরোলমেন্ট পিরিয়ড) 6 মাস স্থায়ী হয় এবং যে মাসে প্রথম আপনার Part B থাকে ও আপনার বয়স 65 বা তার বেশি হয়, সেই মাস থেকে শুরু হয়। এই সময়ের মধ্যে কোম্পানিগুলো স্বাস্থ্য সমস্যার কারণে আপনার কাছে পলিসি বিক্রি করতে অস্বীকার করতে বা বেশি দাম নিতে পারে না। এটি শেষ হওয়ার পর বেশির ভাগ অঙ্গরাজ্যে বিমাকারীরা স্বাস্থ্য-সংক্রান্ত প্রশ্ন করতে এবং আপনাকে প্রত্যাখ্যান করতে পারে। এ কারণেই Medicare Advantage দিয়ে শুরু করে "পরে বদলে নেব" এমন সিদ্ধান্ত মানুষ যতটা ভাবেন তার চেয়ে উল্টানো কঠিন হতে পারে।

এনরোলমেন্ট পিরিয়ড ও বিলম্ব জরিমানা

Medicare নির্দিষ্ট সময়সূচি মেনে চলে। দেরিতে সাইন আপ করলে, বা অনুমোদিত সময়ের বাইরে প্ল্যান বদলালে, আপনি কয়েক মাস কভারেজ ছাড়া থাকতে পারেন এবং আজীবন স্থায়ী জরিমানায় পড়তে পারেন। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সময়সীমা হলো আপনার Initial Enrollment Period (প্রাথমিক এনরোলমেন্ট পিরিয়ড): 7 মাস, যার মধ্যে আছে আপনার 65 বছর পূর্ণ হওয়ার মাসের আগের 3 মাস, সেই মাসটি নিজে এবং তার পরের 3 মাস। প্রথম 3 মাসের মধ্যে সাইন আপ করলে সাধারণত আপনার 65 বছর পূর্ণ হওয়ার মাস থেকেই কভারেজ শুরু হয়।

আপনি Initial Enrollment Period মিস করলে এবং Special Enrollment Period (বিশেষ এনরোলমেন্ট পিরিয়ড)-এর জন্য যোগ্য না হলে, প্রতি বছর 1 জানুয়ারি থেকে 31 মার্চের General Enrollment Period (সাধারণ এনরোলমেন্ট পিরিয়ড)-এ সাইন আপ করতে পারেন। তখন আপনার Part B বিলম্ব জরিমানা হতে পারে: যতগুলো পূর্ণ 12 মাসের সময়কালে আপনি Part B নিতে পারতেন কিন্তু নেননি, তার প্রতিটির জন্য স্ট্যান্ডার্ড প্রিমিয়ামের 10 শতাংশ। সাধারণত যত দিন আপনার Part B থাকবে তত দিন এই জরিমানা চলতে থাকে।

আপনি বা আপনার স্বামী/স্ত্রী এখনো কাজ করলে এবং সেই বর্তমান চাকরির গ্রুপ হেলথ প্ল্যানে কভার থাকলে, সাধারণত জরিমানা ছাড়াই Part B পিছিয়ে দিয়ে পরে Special Enrollment Period-এ সাইন আপ করতে পারেন। নিয়মগুলো নির্ভর করে নিয়োগকর্তার আকার এবং কভারেজটি বর্তমান কাজের ভিত্তিতে কি না তার ওপর। এই উদ্দেশ্যে COBRA ও অবসরকালীন (retiree) কভারেজ বর্তমান চাকরির কভারেজ হিসেবে গণ্য হয় না; এটি একটি সাধারণ এবং ব্যয়বহুল ভুল ধারণা। আপনার নিয়োগকর্তার বেনিফিটস অফিসকে জিজ্ঞেস করুন তাদের প্ল্যান Medicare-এর সঙ্গে কীভাবে কাজ করে, এবং উত্তরটি লিখিতভাবে নিন।

• Initial Enrollment Period: আপনার 65তম জন্মদিন ঘিরে 7 মাস
• Open Enrollment (উন্মুক্ত এনরোলমেন্ট): 15 অক্টোবর থেকে 7 ডিসেম্বর, এমন পরিবর্তনের জন্য যা 1 জানুয়ারি থেকে শুরু হয়
• Medicare Advantage Open Enrollment: 1 জানুয়ারি থেকে 31 মার্চ, যাঁরা ইতিমধ্যে Medicare Advantage প্ল্যানে আছেন তাঁদের প্ল্যান বদলানো বা Original Medicare-এ ফিরে যাওয়ার জন্য
• General Enrollment Period: 1 জানুয়ারি থেকে 31 মার্চ, যদি আপনি সাইন আপ করার প্রথম সুযোগটি মিস করে থাকেন
• Special Enrollment Period: নির্দিষ্ট কিছু পরিস্থিতিতে, যেমন চাকরিভিত্তিক কভারেজ হারানো বা বাসস্থান বদল

প্রতি শরৎকালে আপনার কভারেজ পর্যালোচনা করুন

প্ল্যানগুলো প্রতি বছর তাদের প্রিমিয়াম, ওষুধের তালিকা, ফার্মেসি নেটওয়ার্ক ও সেবাদাতা নেটওয়ার্ক বদলায়। প্রতি শরৎকালে আপনার প্ল্যান একটি Annual Notice of Change (বার্ষিক পরিবর্তন নোটিশ) পাঠায়, যাতে 1 জানুয়ারি থেকে কী কী বদলাবে তা বর্ণনা করা থাকে। এটি পড়ুন, তারপর Open Enrollment-এর সময় আপনার বর্তমান ওষুধের তালিকা নিয়ে এক ঘণ্টা সময় দিয়ে বিকল্পগুলো আবার যাচাই করুন। না দেখে বছরের পর বছর একই প্ল্যানে থেকে যাওয়া বেশি টাকা দেওয়ার সবচেয়ে সহজ উপায়গুলোর একটি।

Medicare-এর অধীনে প্রতিরোধমূলক পরিচর্যা ও ওয়েলনেস ভিজিট

আপনার সেবাদাতা assignment গ্রহণ করলে Part B অনেক প্রতিরোধমূলক সেবা আপনার কোনো খরচ ছাড়াই কভার করে, যার মধ্যে আছে অনেক ক্যানসার স্ক্রিনিং, ফ্লু শটের মতো টিকা, এবং ডায়াবেটিস ও বিষণ্নতার মতো অবস্থার স্ক্রিনিং। এই সেবাগুলো নেওয়া সার্থক, কারণ সমস্যা আগে ধরা পড়লে প্রায়ই চিকিৎসা সহজ হয়। আপনার বয়স, স্বাস্থ্য ও ইতিহাসের সঙ্গে কোন স্ক্রিনিং মানানসই তা আপনার চিকিৎসক বলতে পারবেন; প্রতিটি পরীক্ষা সবার জন্য সুপারিশ করা হয় না, এবং কিছু স্ক্রিনিং একটি নির্দিষ্ট বয়সের পর উপকারী নয়। কোনো প্রতিরোধমূলক পরীক্ষার পর ফলো-আপ পরীক্ষা লাগলে, সেই ফলো-আপের খরচ থাকতে পারে।

Part B পাওয়ার প্রথম 12 মাসের মধ্যে Medicare একবারের জন্য একটি "Welcome to Medicare" (Medicare-এ স্বাগতম) প্রতিরোধমূলক ভিজিট কভার করে। 12 মাসের বেশি সময় Part B থাকার পর আপনি প্রতি 12 মাসে একবার Annual Wellness Visit (বার্ষিক ওয়েলনেস ভিজিট) নিতে পারেন। এই ভিজিটগুলোতে থাকে একটি স্বাস্থ্য ঝুঁকি মূল্যায়ন, আপনার ওষুধগুলোর পর্যালোচনা, স্মৃতি বা চিন্তাশক্তির সমস্যার পরীক্ষা, এবং আপনার যেসব স্ক্রিনিং ও টিকা বাকি আছে তার তালিকাসহ একটি ব্যক্তিগত প্রতিরোধ পরিকল্পনা।

একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়: ওয়েলনেস ভিজিট মাথা থেকে পা পর্যন্ত শারীরিক পরীক্ষা নয় এবং এতে নিয়মিত ল্যাব পরীক্ষা অন্তর্ভুক্ত থাকে না। ভিজিটের সময় আপনি কোনো নতুন সমস্যার কথা তুললে, যেমন হাঁটুতে ব্যথা বা নতুন কোনো উপসর্গ, আপনার সেবাদাতা হয়তো তা দেখবেন এবং আলাদাভাবে বিল করবেন, যার অর্থ কোপে বা কোইনস্যুরেন্স হতে পারে। এতে সমস্যা নেই, তবে আগে থেকে জিজ্ঞেস করে নেওয়া যুক্তিসংগত। আর নতুন বা উদ্বেগজনক কিছু ঘটলে ওয়েলনেস ভিজিটের জন্য অপেক্ষা করবেন না; একটি সাধারণ অ্যাপয়েন্টমেন্ট নিন।

• আপনি যত ওষুধ, ভিটামিন ও সাপ্লিমেন্ট নেন তার সবগুলো, অথবা একটি পূর্ণ তালিকা, সঙ্গে আনুন
• আপনার পারিবারিক স্বাস্থ্য ইতিহাস এবং আপনার অন্য চিকিৎসকদের নাম সঙ্গে আনুন
• পড়ে যাওয়া, স্মৃতির পরিবর্তন, মন খারাপ থাকা বা শুনতে অসুবিধা হলে তা জানান
• কোন স্ক্রিনিং ও টিকা বাকি আছে এবং সেগুলোর কোনো খরচ হবে কি না, হলে কত, তা জিজ্ঞেস করুন

Medicaid: কারা যোগ্য এবং এটি কী কভার করে

Medicaid কয়েক কোটি আমেরিকানকে কভার করে, যার মধ্যে আছে অনেক শিশু, গর্ভবতী ব্যক্তি, বয়স্ক মানুষ, প্রতিবন্ধিতা আছে এমন মানুষ এবং কম আয়ের প্রাপ্তবয়স্ক। প্রতিটি অঙ্গরাজ্য ফেডারেল নিয়মের মধ্যে নিজস্ব কর্মসূচি চালায় বলে, আপনার আয় বেশি বলে ধরে না নিয়ে প্রথমেই আপনার অঙ্গরাজ্যের সীমা যাচাই করা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। যেসব অঙ্গরাজ্য Medicaid সম্প্রসারণ করেছে, সেখানে 65 বছরের কম বয়সী প্রাপ্তবয়স্করা ফেডারেল দারিদ্র্যসীমার 138 শতাংশ পর্যন্ত আয়ে যোগ্য হতে পারেন। যেসব অঙ্গরাজ্য সম্প্রসারণ করেনি, সেখানে সন্তানহীন প্রাপ্তবয়স্করা প্রায়ই কেবল আয়ের ভিত্তিতে যোগ্য হতে পারেন না, যদিও শিশু, গর্ভবতী ব্যক্তি, প্রতিবন্ধিতা আছে এমন মানুষ ও বয়স্করা অন্য নিয়মে যোগ্য হতে পারেন।

Medicaid সাধারণত চিকিৎসকের ভিজিট, হাসপাতালের চিকিৎসা, ল্যাব পরীক্ষা, প্রেসক্রিপশনের ওষুধ, মাতৃত্বকালীন পরিচর্যা, মানসিক স্বাস্থ্য ও মাদকাসক্তির চিকিৎসা, এবং শিশুদের জন্য সমন্বিত পরিচর্যা কভার করে। Medicare-এর মতো নয়, Medicaid দীর্ঘমেয়াদি পরিচর্যা সেবার খরচও দিতে পারে, নার্সিং হোমে এবং অনেক অঙ্গরাজ্যে বাড়িতে ও কমিউনিটিতেও। আউট-অব-পকেট খরচ সাধারণত কম বা একেবারেই নেই। অনেক অঙ্গরাজ্য ম্যানেজড কেয়ার প্ল্যানের মাধ্যমে Medicaid দেয়, তাই আপনি হয়তো একটি হেলথ প্ল্যান বেছে নেবেন বা আপনাকে একটি দেওয়া হবে, যার নিজস্ব চিকিৎসক নেটওয়ার্ক ও নিজস্ব সদস্য সেবা লাইন আছে। কাকে কল করতে হবে তা আপনার Medicaid কার্ড বা প্ল্যান কার্ডে লেখা থাকবে।

আপনি বছরের যেকোনো সময় Medicaid-এর জন্য আবেদন করতে পারেন, হয় আপনার অঙ্গরাজ্যের Medicaid সংস্থার মাধ্যমে, নয়তো HealthCare.gov-এর মাধ্যমে; আপনি যোগ্য বলে মনে হলে HealthCare.gov আপনার তথ্য অঙ্গরাজ্যে পাঠিয়ে দেবে। কিছু অঙ্গরাজ্য আবেদনের আগের মাসগুলোর চিকিৎসা বিলও কভার করতে পারে, তাই সাম্প্রতিক অপরিশোধিত বিল থাকলে জিজ্ঞেস করুন আপনার এলাকায় পূর্ববর্তী সময়ের (retroactive) কভারেজ পাওয়া যায় কি না।

Medicaid পাওয়ার পর তা ধরে রাখা

অঙ্গরাজ্যগুলো বছরে অন্তত একবার Medicaid-এর যোগ্যতা যাচাই করে। অনেকে কভারেজ হারান যোগ্যতা হারানোর কারণে নয়, বরং নবায়নের নোটিশ পুরোনো ঠিকানায় যাওয়ায় বা ফর্ম দেরিতে ফেরত দেওয়ায়। আপনার অঙ্গরাজ্যের সংস্থার কাছে আপনার ডাক-ঠিকানা, ফোন নম্বর ও ইমেইল হালনাগাদ রাখুন, তাদের কাছ থেকে আসা প্রতিটি চিঠি খুলুন, এবং নবায়নের অনুরোধের উত্তর নির্ধারিত সময়ের মধ্যে দিন। আপনার কভারেজ শেষ হয়ে গেলে, সাধারণত HealthCare.gov-এ Marketplace (মার্কেটপ্লেস) প্ল্যান কেনার জন্য আপনার একটি বিশেষ এনরোলমেন্ট পিরিয়ড থাকে, প্রায়ই আর্থিক সহায়তাসহ, তাই বিমাহীন না থেকে দ্রুত পদক্ষেপ নিন।

Medicaid ও দীর্ঘমেয়াদি পরিচর্যা

US-এ দীর্ঘমেয়াদি নার্সিং হোম পরিচর্যার সবচেয়ে বড় অর্থদাতা Medicaid। দীর্ঘমেয়াদি পরিচর্যার যোগ্যতা আয় ও সম্পদ দুটির ওপরই নির্ভর করে, এবং নিয়মগুলো সাধারণ Medicaid-এর চেয়ে বিস্তারিত। আবেদনের আগের 5 বছরে করা সম্পদ হস্তান্তর অঙ্গরাজ্যগুলো পেছন ফিরে যাচাই করে, এবং সেই সময়ের মধ্যে টাকা বা সম্পত্তি দান করে দিলে কভারেজ পিছিয়ে যেতে পারে। এই নিয়মগুলো জটিল এবং অঙ্গরাজ্যভেদে আলাদা, তাই দীর্ঘমেয়াদি পরিচর্যার পরিকল্পনা করছে এমন পরিবারগুলো প্রায়ই পরিচর্যার প্রয়োজন হওয়ার অনেক আগে অঙ্গরাজ্যের Medicaid সংস্থা, একজন SHIP কাউন্সেলর বা একজন এল্ডার ল (বয়স্কদের আইন বিষয়ক) অ্যাটর্নির সঙ্গে কথা বলে উপকৃত হয়।

CHIP এবং শিশু ও গর্ভাবস্থার কভারেজ

সরকারি কভারেজের জন্য যোগ্য হওয়ার সম্ভাবনা যাদের সবচেয়ে বেশি, শিশুরা তাদের মধ্যে অন্যতম; আবার যোগ্য হওয়া সত্ত্বেও প্রায়ই বিমাহীন থেকে যায় এমনদের মধ্যেও তারা অন্যতম। Medicaid ও CHIP একসঙ্গে নিম্ন ও মাঝারি আয়ের পরিবারের 19 বছর বয়স পর্যন্ত বিমাহীন শিশুদের কভার করে। শিশুদের জন্য আয়ের সীমা সাধারণত প্রাপ্তবয়স্কদের চেয়ে বেশি, তাই যে পরিবারের মা-বাবা যোগ্য নন, তাদের সন্তানেরা তবুও যোগ্য হতে পারে।

CHIP চেকআপ, টিকা, চিকিৎসকের ভিজিট, প্রেসক্রিপশন, দাঁত ও চোখের পরিচর্যা এবং হাসপাতালের চিকিৎসা কভার করে। খরচ কম বা একেবারেই নেই; যেসব অঙ্গরাজ্য প্রিমিয়াম বা কোপে নেয়, সেখানে ফেডারেল নিয়ম এগুলোর পরিমাণ সীমিত রাখে। Medicaid-এ নিবন্ধিত শিশুরা একটি বিস্তৃত সুবিধা পায়, যাতে নিয়মিত well-child চেকআপ এবং প্রয়োজনীয় স্ক্রিনিং, রোগনির্ণয় ও চিকিৎসা অন্তর্ভুক্ত, যাকে প্রায়ই EPSDT বলা হয়। শিশুকে সুস্থ মনে হলেও well-child ভিজিট গুরুত্বপূর্ণ, কারণ এগুলো বৃদ্ধি ও বিকাশের খোঁজ রাখে এবং টিকা সময়মতো দেওয়া নিশ্চিত করে।

গর্ভাবস্থা আরেকটি সময় যখন অনেকে নতুনভাবে যোগ্য হন। US-এ জন্মের একটি বড় অংশ Medicaid কভার করে, এবং কিছু অঙ্গরাজ্য গর্ভবতী ব্যক্তিদের কভার করতে CHIP-ও ব্যবহার করে। কভারেজে সাধারণত প্রসবপূর্ব ভিজিট, প্রসব এবং জন্মের পরের পরিচর্যা থাকে। আপনি গর্ভবতী হলে এবং বিমাহীন বা অপর্যাপ্ত বিমাযুক্ত হলে, অপেক্ষা না করে এখনই আবেদন করুন; আগেভাগে প্রসবপূর্ব পরিচর্যা স্বাস্থ্যকর গর্ভাবস্থার সঙ্গে যুক্ত।

• আপনার অঙ্গরাজ্যের Medicaid বা CHIP সংস্থা, HealthCare.gov, অথবা Insure Kids Now-এ 1-877-543-7669 (1-877-KIDS-NOW) নম্বরে কল করে আবেদন করুন
• দাঁতের কভারেজ ব্যবহার করুন, যা CHIP শিশুদের জন্য অন্তর্ভুক্ত করে
• well-child ভিজিট ও সুপারিশকৃত টিকা নিয়মিত চালিয়ে যান
• আপনার ঠিকানা হালনাগাদ রাখুন যাতে নবায়নের নোটিশ আপনার কাছে পৌঁছায়

দ্বৈত যোগ্যতা এবং খরচে সহায়তা

আপনার Medicare ও Medicaid দুটিই থাকলে, দুটি কর্মসূচিই কভার করে এমন সেবার জন্য প্রথমে Medicare পরিশোধ করে, তারপর Medicaid। Medicaid এমন সেবাও কভার করতে পারে যা Medicare করে না, যেমন দীর্ঘমেয়াদি পরিচর্যা, এবং Medicare-এর প্রিমিয়াম ও খরচ ভাগাভাগিতে সাহায্য করতে পারে। সীমিত আয়ের অনেক মানুষের ক্ষেত্রে দ্বৈত যোগ্য হওয়া মানে স্বাস্থ্যের আউট-অব-পকেট খরচ খুবই কম। প্রতিবার চিকিৎসা নেওয়ার সময় দুটি কার্ডই দেখান।

পূর্ণ Medicaid-এর জন্য যোগ্য না হলেও আপনি Medicare Savings Program (Medicare সঞ্চয় কর্মসূচি)-এর জন্য যোগ্য হতে পারেন। এগুলো অঙ্গরাজ্যের Medicaid সংস্থাগুলো চালায় এবং Medicare-এর প্রিমিয়াম, আর কারও কারও ক্ষেত্রে ডিডাক্টিবল, কোইনস্যুরেন্স ও কোপে পরিশোধে সাহায্য করতে পারে। সবচেয়ে উদার হলো Qualified Medicare Beneficiary (QMB, যোগ্যতাসম্পন্ন Medicare সুবিধাভোগী) কর্মসূচি। QMB কর্মসূচিতে থাকা মানুষকে Medicare খরচ ভাগাভাগির জন্য বিল করার অনুমতি সেবাদাতাদের নেই। আপনি QMB-তে থাকলে এবং এমন বিল পেলে তা পরিশোধ করবেন না; সেবাদাতাকে জানান যে আপনি QMB-ভুক্ত, এবং সমস্যা চলতে থাকলে 1-800-MEDICARE-এ কল করুন।

Extra Help (অতিরিক্ত সহায়তা) একটি আলাদা ফেডারেল কর্মসূচি, যা সীমিত আয় ও সম্পদের মানুষের জন্য Part D-এর প্রিমিয়াম, ডিডাক্টিবল ও কোপে কমায়। পূর্ণ Medicaid, Supplemental Security Income (SSI, সম্পূরক নিরাপত্তা আয়) বা Medicare Savings Program আছে এমন মানুষ স্বয়ংক্রিয়ভাবে যোগ্য হন। অন্যরা Social Security-র মাধ্যমে আবেদন করতে পারেন। যোগ্য অনেকেই কখনো আবেদন করেন না, তাই টাকার টানাটানি থাকলে যাচাই করে দেখা সার্থক। দ্বৈত যোগ্য মানুষেরা Dual Eligible Special Needs Plan (দ্বৈত যোগ্যদের বিশেষ প্রয়োজন প্ল্যান)-এও যোগ দিতে পারেন, যা Medicare ও Medicaid-এর সুবিধা সমন্বয়ের জন্য তৈরি এক ধরনের Medicare Advantage প্ল্যান, এবং বছরের মধ্যে প্ল্যান বদলানোর ক্ষেত্রে তাঁদের জন্য নিয়ম বেশি নমনীয়।

প্রত্যাখ্যান, আপিল এবং আপনার অধিকার রক্ষা

কভারেজ-সংক্রান্ত সিদ্ধান্ত সবসময় সঠিক হয় না, এবং সেগুলোকে চ্যালেঞ্জ করার অধিকার আপনার আছে। প্রতিটি প্রত্যাখ্যানের নোটিশে ব্যাখ্যা থাকা উচিত যে সেবাটি কেন প্রত্যাখ্যাত হয়েছে, কীভাবে আপিল করবেন এবং শেষ তারিখ কবে। এটি মনোযোগ দিয়ে পড়ুন, কারণ সময়সীমাগুলো কঠোর, এবং শুধু একটি ফোন কল সাধারণত আনুষ্ঠানিক আপিল হিসেবে গণ্য হয় না। লিখিত নির্দেশনা হুবহু মেনে চলুন এবং যা কিছু পাঠান ও পান তার কপি রাখুন।

Original Medicare-এর ক্ষেত্রে, প্রত্যাখ্যান দেখানো Medicare Summary Notice (Medicare সারাংশ নোটিশ) পাওয়ার 120 দিনের মধ্যে আপনি পুনর্নির্ধারণ (redetermination) চাইবেন। Medicare Advantage প্ল্যানের ক্ষেত্রে, প্ল্যানের সিদ্ধান্তের 65 দিনের মধ্যে প্ল্যানের কাছে পুনর্বিবেচনা (reconsideration) চাইবেন, এবং Part D প্ল্যানের ক্ষেত্রে, কভারেজ সিদ্ধান্তের 65 দিনের মধ্যে পুনর্নির্ধারণ চাইবেন। Medicare আপিলের 5টি স্তর আছে, এবং আপনি দ্বিমত পোষণ করতে থাকলে প্রক্রিয়াটি ফেডারেল আদালত পর্যন্ত যেতে পারে। অনেকে প্রথম বা দ্বিতীয় স্তরেই সিদ্ধান্ত বদলাতে পারেন, বিশেষ করে তাঁদের চিকিৎসকের সমর্থনমূলক চিঠি থাকলে।

স্বাভাবিক সিদ্ধান্তের জন্য অপেক্ষা করলে আপনার স্বাস্থ্যের গুরুতর ক্ষতি হতে পারলে দ্রুত (expedited) আপিল চান, এবং আপনার চিকিৎসককে অনুরোধটি সমর্থন করতে বলুন। আপনি হাসপাতালে থাকলে এবং মনে করেন যে আপনাকে খুব তাড়াতাড়ি ছেড়ে দেওয়া হচ্ছে, তাহলে একজন স্বাধীন পর্যালোচকের কাছে দ্রুত আপিল করার অধিকার আপনার আছে; কীভাবে করবেন তা ব্যাখ্যা করে হাসপাতালকে আপনাকে একটি নোটিশ দিতে হবে। স্কিলড নার্সিং, হোম হেলথ বা হসপিস সেবা শেষ হয়ে আসার সময়ও একই রকম দ্রুত আপিলের অধিকার প্রযোজ্য। Medicaid-এর ক্ষেত্রে আপনার অঙ্গরাজ্য ফেয়ার হিয়ারিং (state fair hearing, ন্যায্য শুনানি)-এর অধিকার আছে, এবং সময়সীমা অঙ্গরাজ্যভেদে আলাদা। কিছু ক্ষেত্রে দ্রুত অনুরোধ করলে অপেক্ষার সময় আপনার সুবিধা চালু থাকতে পারে।

• প্রত্যাখ্যানের নোটিশে কারণ ও শেষ তারিখ খুঁজে বের করুন
• সেবাটি কেন চিকিৎসাগতভাবে প্রয়োজনীয় তা ব্যাখ্যা করে আপনার চিকিৎসকের কাছে একটি চিঠি চান
• দেরি হলে আপনার স্বাস্থ্যের গুরুতর ক্ষতি হতে পারলে দ্রুত আপিল চান
• প্রতিটি কলের কপি ও একটি লগ রাখুন, তারিখ এবং যাঁর সঙ্গে কথা বলেছেন তাঁর নামসহ
• আপনার SHIP থেকে, অথবা Medicaid-এর ক্ষেত্রে আপনার অঙ্গরাজ্যের আইনি সহায়তা (legal aid) সংস্থা থেকে বিনামূল্যে সাহায্য নিন

Medicare ও Medicaid নিয়ে ভুল ধারণা ও প্রকৃত তথ্য

এই কর্মসূচিগুলো সম্পর্কে মানুষ যা "জানেন" তার অনেকটাই আধা-সত্য বা পুরোনো। 65 বছর পূর্ণ হওয়ার আগে, বা পরিবারের কোনো সদস্যের পরিচর্যার প্রয়োজন হওয়ার আগে, তথ্যগুলো সঠিকভাবে জেনে নিলে ব্যয়বহুল ভুল এড়ানো যায়। নিচের ভুল ধারণাগুলো সবচেয়ে প্রচলিত ভুল বোঝাবুঝির মধ্যে অন্যতম, এবং প্রতিটির কারণে টাকা বা কভারেজ হারাতে হতে পারে। আপনার নিজের পরিস্থিতির কোনো কিছু এই উত্তরগুলোর সঙ্গে পরিষ্কারভাবে না মিললে, পদক্ষেপ নেওয়ার আগে 1-800-MEDICARE বা আপনার SHIP-এ কল করার এটি একটি ভালো কারণ।

• ভুল ধারণা: Medicare বিনামূল্যে। প্রকৃত তথ্য: বেশির ভাগ মানুষ প্রিমিয়াম ছাড়া Part A পান, কিন্তু Part B, Part D, Medigap এবং অনেক Medicare Advantage প্ল্যানের প্রিমিয়াম আছে, এবং ডিডাক্টিবল ও কোইনস্যুরেন্সও আছে।
• ভুল ধারণা: Medicare নার্সিং হোমের খরচ দেয়। প্রকৃত তথ্য: এটি যোগ্যতাসম্পন্ন হাসপাতাল-বাসের পর স্কিলড নার্সিংয়ে স্বল্প সময়ের থাকা কভার করে, দীর্ঘমেয়াদি দেখভালমূলক পরিচর্যা নয়।
• ভুল ধারণা: Original Medicare প্রতি বছর আপনার খরচের একটি সীমা বেঁধে দেয়। প্রকৃত তথ্য: এর কোনো আউট-অব-পকেট সীমা নেই; Medigap বা Medicare Advantage প্ল্যান তা দেয়।
• ভুল ধারণা: আমার COBRA বা অবসরকালীন কভারেজ থাকলে আমি Part B পিছিয়ে দিতে পারি। প্রকৃত তথ্য: এগুলো বর্তমান চাকরির কভারেজ হিসেবে গণ্য হয় না, এবং পিছিয়ে দিলে আজীবন জরিমানা হতে পারে।
• ভুল ধারণা: আমি সবসময় Medicare Advantage থেকে Original Medicare-এ ফিরে গিয়ে Medigap কিনতে পারি। প্রকৃত তথ্য: সাধারণত নির্দিষ্ট কিছু সময়ে ফিরে যাওয়া যায়, কিন্তু আপনার Medigap Open Enrollment Period-এর বাইরে বেশির ভাগ অঙ্গরাজ্যে বিমাকারীরা আপনাকে প্রত্যাখ্যান করতে বা বেশি দাম নিতে পারে।
• ভুল ধারণা: Medicaid-এর জন্য আমার আয় বেশি। প্রকৃত তথ্য: সীমা অঙ্গরাজ্য ও গোষ্ঠীভেদে আলাদা, এবং মা-বাবা যোগ্য না হলেও শিশুরা প্রায়ই যোগ্য হয়।
• ভুল ধারণা: বিমা না থাকলে জরুরি বিভাগ আমাকে ফিরিয়ে দিতে পারে। প্রকৃত তথ্য: বিমা থাকুক বা না থাকুক, জরুরি অবস্থায় থাকা যে কাউকে হাসপাতালের জরুরি বিভাগকে পরীক্ষা (স্ক্রিন) ও স্থিতিশীল করতে হবে।

সারা বছরের একটি বাস্তবসম্মত পরিকল্পনা

স্বাস্থ্য কভারেজ সবচেয়ে ভালো কাজ করে যখন আপনি একে বিল আসার পর সামলানোর মতো সংকট না ভেবে একটি বার্ষিক রুটিন হিসেবে দেখেন। নিচের পরিকল্পনাটি কাজে আসবে আপনি 65 বছর পূর্ণ করতে চলেছেন, ইতিমধ্যে Medicare-এ আছেন, Medicaid-এ নিবন্ধিত, বা মা-বাবা কিংবা সন্তানকে সাহায্য করছেন, যা-ই হোক না কেন। এটি আপনার নিজের পরিস্থিতি অনুযায়ী মানিয়ে নিন, এবং কোনো ধাপ অস্পষ্ট মনে হলেই আপনার SHIP-এর সাহায্য নিন; সাহায্যটি বিনামূল্যে এবং কাউন্সেলররা বিমা বিক্রি করেন না।

আপনি 65 বছর পূর্ণ করতে চললে, জন্মদিনের প্রায় ছয় মাস আগে শুরু করুন। আপনি স্বয়ংক্রিয়ভাবে নিবন্ধিত হবেন কি না জেনে নিন, আপনার নিয়োগকর্তাকে জিজ্ঞেস করুন তাদের কভারেজ Medicare-এর সঙ্গে কীভাবে কাজ করে, আপনার চিকিৎসক ও ওষুধের তালিকা তৈরি করুন, এবং ক্যালেন্ডারে আপনার Initial Enrollment Period ও Medigap Open Enrollment Period চিহ্নিত করুন। এই প্রথম বছরে নেওয়া সিদ্ধান্তগুলো পরবর্তী বহু বছরের জন্য আপনার বিকল্পগুলো নির্ধারণ করে।

• জানুয়ারি থেকে মার্চ: যাচাই করুন যে আপনার নতুন প্ল্যান বছর সঠিকভাবে শুরু হয়েছে, আপনার ওষুধগুলো প্রত্যাশিত দামে কভার হচ্ছে, এবং আপনার কার্ডগুলো কাজ করছে; আপনি Medicare Advantage-এ থাকলে এবং সন্তুষ্ট না হলে, একবার প্ল্যান বদলানোর এটিই সময়
• বসন্তকাল: আপনার Annual Wellness Visit এবং বাকি থাকা যেকোনো স্ক্রিনিং বা টিকার অ্যাপয়েন্টমেন্ট নিন
• গ্রীষ্মকাল: আপনার ওষুধের তালিকা হালনাগাদ করুন, এবং আপনি Extra Help বা Medicare Savings Program-এর জন্য যোগ্য হতে পারেন কি না দেখুন
• সেপ্টেম্বর: আপনার প্ল্যানের Annual Notice of Change পড়ুন
• 15 অক্টোবর থেকে 7 ডিসেম্বর: আপনার বর্তমান ওষুধের তালিকা নিয়ে Medicare Plan Finder-এ প্ল্যানগুলো তুলনা করুন
• সারা বছর: Medicaid নবায়নের চিঠির উত্তর সময়মতো দিন, আপনার ঠিকানা হালনাগাদ রাখুন, এবং শেষ তারিখের আগে প্রত্যাখ্যানের বিরুদ্ধে আপিল করুন

এই বিষয়ের সব নির্দেশিকা

• Original Medicare (Part A ও Part B): প্রকাশিত নির্দেশিকা যা সমর্থন করে
• Medicare Advantage প্ল্যান: গুজব থেকে প্রমাণ আলাদা করা
• Part D ও Extra Help নিয়ে প্রমাণ, অতিরঞ্জন ছাড়া
• Medicare এনরোলমেন্ট পিরিয়ড: প্রমাণ আসলে কী বলে
• Medigap পলিসি: প্রকাশিত নির্দেশিকা যা সমর্থন করে
• Medicaid-এর যোগ্যতা নিয়ে প্রমাণ, অতিরঞ্জন ছাড়া
• শিশুদের জন্য CHIP কভারেজ: প্রমাণ আসলে কী বলে
• Medicare ওয়েলনেস ভিজিট নিয়ে প্রমাণ, অতিরঞ্জন ছাড়া
• দ্বৈত যোগ্যতা (ডুয়াল এলিজিবিলিটি): গুজব থেকে প্রমাণ আলাদা করা
• Medicare ও Medicaid আপিল: প্রকাশিত নির্দেশিকা যা সমর্থন করে

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন

Medicare ও Medicaid-এর মধ্যে পার্থক্য কী?

Medicare হলো ফেডারেল স্বাস্থ্যবিমা, মূলত 65 বছর ও তার বেশি বয়সী মানুষ এবং প্রতিবন্ধিতা, এন্ড-স্টেজ রেনাল ডিজিজ বা ALS আছে এমন কিছু কম বয়সী মানুষের জন্য, আয় যা-ই হোক না কেন। Medicaid হলো সীমিত আয়ের, এবং কিছু ক্ষেত্রে সীমিত সঞ্চয়ের, মানুষের জন্য ফেডারেল ও অঙ্গরাজ্যের যৌথ কর্মসূচি। Medicaid-এর নিয়ম অঙ্গরাজ্যভেদে আলাদা। কিছু মানুষ দুটির জন্যই যোগ্য হন এবং তাঁদের দ্বৈত যোগ্য বলা হয়।

আমি এখনো কাজ করলে কি 65 বছর বয়সে Medicare-এ সাইন আপ করতেই হবে?

সবসময় নয়। আপনার বা আপনার স্বামী/স্ত্রীর বর্তমান চাকরির ভিত্তিতে গ্রুপ হেলথ কভারেজ থাকলে, আপনি হয়তো জরিমানা ছাড়াই Part B পিছিয়ে দিয়ে পরে Special Enrollment Period-এ সাইন আপ করতে পারবেন। নিয়মগুলো নিয়োগকর্তার আকারের ওপর নির্ভর করে। COBRA ও অবসরকালীন কভারেজ গণ্য হয় না। আপনার Initial Enrollment Period শেষ হওয়ার আগে আপনার নিয়োগকর্তা ও Social Security-কে জিজ্ঞেস করুন।

আমি Original Medicare বেছে নেব, নাকি Medicare Advantage?

এটি নির্ভর করে আপনার চিকিৎসক, ওষুধ, স্বাস্থ্য ও বাজেটের ওপর। Original Medicare-এ আপনি Medicare গ্রহণকারী যেকোনো সেবাদাতার কাছে যেতে পারেন, কিন্তু Medigap যোগ না করলে কোনো আউট-অব-পকেট সীমা নেই। Medicare Advantage প্ল্যানের একটি বার্ষিক সীমা থাকে এবং প্রায়ই অতিরিক্ত সুবিধা থাকে, কিন্তু সাধারণত নেটওয়ার্ক ও পূর্বানুমোদন ব্যবহার করে। Medicare Plan Finder-এ দুটিই তুলনা করুন এবং বিনামূল্যে সাহায্যের জন্য আপনার SHIP-কে জিজ্ঞেস করুন।

Medicare কি নার্সিং হোমের খরচ দেয়?

যোগ্যতাসম্পন্ন ইনপেশেন্ট হাসপাতাল-বাসের পর পুনর্বাসনের মতো পরিচর্যার জন্য Medicare স্কিলড নার্সিং ফ্যাসিলিটিতে স্বল্প সময়ের থাকা কভার করে। এটি দীর্ঘমেয়াদি দেখভালমূলক পরিচর্যার খরচ দেয় না, অর্থাৎ গোসল ও পোশাক পরার মতো দৈনন্দিন কাজে সাহায্য। এ ধরনের পরিচর্যার খরচ সাধারণত Medicaid, দীর্ঘমেয়াদি পরিচর্যা বিমা বা ব্যক্তিগত সঞ্চয় থেকে দেওয়া হয়।

আমি কখন আমার Medicare প্ল্যান বদলাতে পারি?

Medicare আছে এমন যে কেউ Open Enrollment-এর সময়, 15 অক্টোবর থেকে 7 ডিসেম্বরের মধ্যে, প্ল্যান বদলাতে পারেন, এবং পরিবর্তন 1 জানুয়ারি থেকে কার্যকর হয়। আপনি Medicare Advantage প্ল্যানে থাকলে 1 জানুয়ারি থেকে 31 মার্চের মধ্যে একবার প্ল্যান বদলাতে বা Original Medicare-এ ফিরে যেতে পারেন। Special Enrollment Period নির্দিষ্ট কিছু ঘটনার পর পরিবর্তনের সুযোগ দেয়, যেমন বাসস্থান বদল বা অন্য কভারেজ হারানো।

Part D-এর অধীনে প্রেসক্রিপশনের ওষুধের জন্য আমাকে কত দিতে হবে?

এটি আপনার প্ল্যান ও ওষুধের ওপর নির্ভর করে, তবে কভার করা Part D ওষুধের আউট-অব-পকেট খরচের এখন প্রতি বছর একটি ঊর্ধ্বসীমা আছে। 2025 সালে এই সীমা ছিল $2,000, এবং এটি প্রতি বছর সমন্বয় করা হয়। কভার করা ইনসুলিনের এক মাসের সরবরাহের খরচ $35-এর বেশি নয়। আপনার আয় সীমিত হলে Extra Help আপনার প্রিমিয়াম, ডিডাক্টিবল ও কোপে আরও কমাতে পারে।

আমি Medicaid-এর জন্য যোগ্য কি না কীভাবে বুঝব?

আপনার অঙ্গরাজ্যের নিয়ম দেখুন, কারণ যোগ্যতা আলাদা আলাদা। সম্প্রসারণকারী অঙ্গরাজ্যগুলোতে 65 বছরের কম বয়সী প্রাপ্তবয়স্করা ফেডারেল দারিদ্র্যসীমার 138 শতাংশ পর্যন্ত আয়ে যোগ্য হতে পারেন, এবং সব জায়গায় শিশু, গর্ভবতী ব্যক্তি, বয়স্ক মানুষ ও প্রতিবন্ধিতা আছে এমন মানুষ অন্য নিয়মে যোগ্য হতে পারেন। আপনি যেকোনো সময় আপনার অঙ্গরাজ্যের Medicaid সংস্থা বা HealthCare.gov-এর মাধ্যমে আবেদন করতে পারেন, যা আপনাকে জানাবে আপনি যোগ্য বলে মনে হচ্ছে কি না।

আমার সন্তান বিমাহীন। আমার কী কী বিকল্প আছে?

আপনি যোগ্য না হলেও আপনার সন্তান Medicaid বা CHIP-এর জন্য যোগ্য হতে পারে, কারণ শিশুদের জন্য আয়ের সীমা সাধারণত বেশি। CHIP কম খরচে বা বিনা খরচে চেকআপ, টিকা, চিকিৎসকের ভিজিট, প্রেসক্রিপশন, দাঁত ও চোখের পরিচর্যা এবং হাসপাতালের চিকিৎসা কভার করে। আপনার অঙ্গরাজ্যের সংস্থা, HealthCare.gov, অথবা Insure Kids Now-এ 1-877-543-7669 নম্বরে কল করে যেকোনো সময় আবেদন করুন।

Medicare বা আমার প্ল্যান কভারেজ প্রত্যাখ্যান করলে আমি কী করব?

কারণ ও শেষ তারিখ জানতে নোটিশটি পড়ুন, তারপর নির্দেশনা অনুযায়ী লিখিতভাবে আপিল করুন। Original Medicare-এর ক্ষেত্রে আপনার Medicare Summary Notice থেকে 120 দিন সময় পাবেন; Medicare Advantage ও Part D প্ল্যানের ক্ষেত্রে সিদ্ধান্ত থেকে 65 দিন। আপনার চিকিৎসকের কাছে একটি সমর্থনমূলক চিঠি চান, এবং অপেক্ষা করলে আপনার স্বাস্থ্যের গুরুতর ক্ষতি হতে পারলে দ্রুত আপিলের অনুরোধ করুন।

Medicare নিয়ে বিনামূল্যে নিরপেক্ষ সাহায্য কোথায় পাব?

আপনার State Health Insurance Assistance Program (SHIP) প্রশিক্ষিত কর্মী ও স্বেচ্ছাসেবকদের কাছ থেকে বিনামূল্যে ব্যক্তিগত পরামর্শ দেয়, যাঁরা বিমা বিক্রি করেন না। আপনি যেকোনো সময় 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227)-এ কল করতে পারেন, অথবা Medicare.gov-এর টুলগুলো ব্যবহার করতে পারেন। Medicaid ও CHIP নিয়ে প্রশ্নের জন্য আপনার অঙ্গরাজ্যের Medicaid সংস্থা বা HealthCare.gov-এর সঙ্গে যোগাযোগ করুন।

কখন ডাক্তারের সঙ্গে কথা বলবেন

কভারেজ নিয়ে প্রশ্নের কারণে কখনো চিকিৎসা নিতে দেরি করা উচিত নয়। বুকে ব্যথা, হঠাৎ দুর্বলতা বা অসাড়তা, কথা বলতে অসুবিধা বা শ্বাস নিতে মারাত্মক কষ্টের মতো চিকিৎসাজনিত জরুরি অবস্থায় 911-এ কল করুন; Medicare ও Medicaid জরুরি চিকিৎসা কভার করে, Medicare Advantage প্ল্যানগুলোকে নেটওয়ার্কের ভেতরে বা বাইরে যেখানেই হোক তা কভার করতে হবে, এবং বিমা থাকুক বা না থাকুক, জরুরি বিভাগকে যে কাউকে পরীক্ষা (স্ক্রিন) ও স্থিতিশীল করতে হবে। নতুন বা বেড়ে চলা উপসর্গের জন্য ওয়েলনেস ভিজিটের অপেক্ষা না করে দ্রুত আপনার চিকিৎসকের সঙ্গে দেখা করুন, এবং কোনো ওষুধের খরচ বহন করতে না পারলে তা বন্ধ করার আগে আপনার চিকিৎসক বা ফার্মাসিস্টকে জানান। ওষুধের ওভারডোজ বা দুর্ঘটনাবশত কিছু গিলে ফেললে পয়জন কন্ট্রোল (Poison Control)-এ 1-800-222-1222 নম্বরে কল করুন। কভারেজ-সংক্রান্ত প্রশ্নের জন্য 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) বা আপনার State Health Insurance Assistance Program-এ কল করুন।

এটি কোথা থেকে এসেছে

• Medicare.gov — Parts of Medicare
• Medicare.gov — Understanding Medicare Advantage Plans
• Medicare.gov — How Medicare drug coverage works
• Medicare.gov — When does Medicare coverage start?
• Medicare.gov — What's Medicare Supplement Insurance (Medigap)?
• Medicare.gov — Appeals
• Medicare.gov — Medicare Savings Programs
• Medicaid.gov — Eligibility
• Medicaid.gov — Children's Health Insurance Program (CHIP)
• CMS — Dual Eligible Beneficiaries under Medicare and Medicaid

এই পৃষ্ঠা যেভাবে তৈরি হয়েছে

ওপরের প্রতিটি সংখ্যা, সুপারিশ ও সতর্কবার্তা এটি কোথা থেকে নেওয়া অংশে উল্লেখিত নির্দেশিকা থেকে নেওয়া। এই পেজের কিছুই ওই সংস্থাগুলোর প্রকাশিত তথ্যের বাইরে অনুমান, সংক্ষেপ বা সাধারণীকরণ করা হয়নি: তারা যেখানে কোনো সংখ্যা দেয়, সেটি তাদেরই সংখ্যা, আর যেখানে তারা নীরব, আমরাও নীরব। মূল রেকর্ড বদলালেই পেজগুলো নতুন করে তৈরি হয়। কোনো নির্দিষ্ট চিকিৎসকের অনুমোদন হয়ে থাকলে তা তারিখসহ পেজের শুরুতে দেখানো হয়।

চিকিৎসা-বিষয়ক দায়মুক্তি

এই নিবন্ধটি সাধারণ তথ্য, চিকিৎসা পরামর্শ নয়। এটি আপনার নিজের ইতিহাস, ওষুধ বা পরিস্থিতি বিবেচনা করতে পারে না। আপনার চিকিৎসায় প্রভাব ফেলে এমন কোনো পরিবর্তনের আগে সবসময় আপনার ডাক্তার, ফার্মাসিস্ট বা অন্য কোনো যোগ্য স্বাস্থ্য পেশাদারের সঙ্গে কথা বলুন, এবং এখানে পড়া কোনো কিছুর কারণে চিকিৎসা পরামর্শ নিতে কখনো দেরি করবেন না। জরুরি অবস্থায় 911-এ কল করুন।